|  Velallinen kulkemassa riisuttuna pankin oven
      ohi. Julkaistu ainakin 17.10.2002. Kuva: Pertti Manninen
 "On myös moraalitonta, että
        pankeille on annettu oikeus periä luottotappionsa kahteen kertaan,
        ensin ne maksettiin veronmaksajilta puristetuin tukirahoin ja nyt niitä
        yritetään periä konkurssiin ajettujen ihmisten pienistäkin
        tuloista jo toiseen kertaan." Seppo Haavisto ÄänekoskiKokoelmasta
      kirjoituksia sanomanetti.fi 17.10.2002. | 
        
          | "Sanomia suojatyöpaikasta." | "Kommentteja ...." |  
          | Helsingin Sanomat. Janne Virkkunen
              vastaava päätoimittaja, Reetta Meriläinen päätoimittaja
              uutiset, Heleena Savela päätoimittaja, viikonlopputoimitus,
              Mika Pettersson toimituspäällikkö uutiset, Kimmo
              Pietinen toimituspäällikkö, uutiset, Pekka Kukkonen,
              toimituspäällikkö, kehitys. Julkaisija Helsingin
              Sanomat Oy. | sanomanetti.fi
            ja Sanomanetti.fi. Pertti Manninen vastaava päätoimittaja. |  
          | Helsingin
            Sanomat torstaina 20. tammikuuta 2005. Pääkirjoitus:
            Velkasuhteen perusteisiin tulee puuttua varovaisesti. 
(Kirjoitus kokonaisuudessaan.) | Sanomanetti.fi
            torstaina 20. tammikuuta 2005. Pääkirjoitus: 
Kännissä
            kirjoitettu. |  
          | "Suomalaisten
            mielissä on vielä synkkänä varjona se, miten lama
            tuhosi kymmenientuhansien ihmisten elämän. Muistissa on,
            miten pankit tuputtivat yrittäjille valuuttalainoja, ja kun sitten
            yrittäjät kahden peräätäisen devalvaation
            jälkeen kaatuivat velkoihinsa, samaiset pankit ottivat yritykset
            ja omakotitalot haltuunsa. Muistissa on myös, miten tuhannet
            ihmiset joutuivat maksamaan velkoja, joista he eivät edes ymmärtäneet
            olevansa vastuussa." | Kymmenistä
            tuhansista velallisista ja tuhansista takaajista puhuminen on pilkkaamista.
            Ainakin yksi nolla perään niin mittasuhteet olisivat oikeammat.
            Maan suurimmalla päivälehdellä olisi resursseja selvittää
            asia kunnolla. Eräs yksityiskohta on huonosti kerrottu
julkisuudessa:
            Takaajat luulivat takaavansa vain sitä velkaa, johon nimensä
            allekirjoittivat. Hokkus pokkus: Omavelkainen takaus tarkoittikin
            kaikkia velallisen kaikkia velkoja, siis myöhemminkin otettuja,
            joista takaajilla ei todella ollut mitään tietoa. 
Näin
            mummot ja vaarit lennätettiin pellolle omistamistaan asunnoista.
            Suomi on täynnä tällaisia tragedioita, joista on armeliaasti
            vaiettu. |  
          | "Suomi
            on tänään hyvin erilainen maa kuin oli se Suomi, joka
            syöksyi lamaan. Ylivelkaantunut ihminen voi nyt päästä
            velkajärjestelyyn ja yritys saneeraukseen, joiden jälkeen
            velat on nollattu. Ulosottoaika on rajattu korkeintaan 20 vuoteen,
            joten elinkäisessä velkavankeudessa ei suomalainen joudu
            enää elämään. Pankeille on asetettu velvoite
            kertoa ennen sopimusten allekirjoitusta velallisille ja takaajille
            näiden vastuista. Silti laman kokemukset pelottavat yhä
            monia ryhtymästä yrittäjiksi." | Kaikki eivät
            pääse velkajärjestelyyn ja viisi tai kymmenen vuotta
            on aika pitkä aika velalliselle. Väärää
tietoa:
            Velkavankeus on yksityishenkilöllä edelleen elinikäinen.
            Ulosottoaika on eri asia kuin velka-aika. Velka ei vanhene. 
Käytännössä
            se kai poistuu kuitenkin realismista, kun velallinen kuolee? Ja eikö
            20 vuotta vankeudessa ole aika elinikäistä? Ihminen ei voi
            tehdä konkurssia niinkuin joku osakeyhtiö, jolloin velat
            häipyvät kertaheitolla. Yrittäjäksi ryhtyvät
            rohkeat, eivät suojatyöpaikan löytäneet erkkiliikaset.
            raimosailakset, annebrunilat tai jotkut jannevirkkuset ja kumppanit. |  
          | "Yritysten
            suuri määrä ei ole itseisarvo, mutta monien asiantuntijoiden
            mielestä Suomessa henkinen kynnys ryhtyä yrittäjäksi
            on liian korkea. Siksi Vanhasen hallituksen yrittäjyyden politiikkaohjelman
            yksi tavoite on madaltaa tätä kynnystä Yhdeksi keinoksi
            on mainittu konkurssimenettelyn nopeuttaminen ja kohtuullistaminen
            konkurssiin joutuneen yrittäjän kannalta. 
Oikeusministeriön
            asettama työryhmä on nyt selvittänyt mahdollisuutta,
            että konkurssiin ajautunut yrittäjä voisi kuitata kaikki
            konkurssivelkansa realisoimalla konkurssihetken omaisuutensa. 
Tällainen
            käytäntö on eri muunnoksina käytössä
            muun muassa Britanniassa, Irlannissa ja Yhdysvalloissa. On myös
            esitetty, että kohtuuden nimessä yrittäjän koti
            tulisi suojata ja siksi tulisi kieltää yrittäjän
            oman asunnon käyttö lainojen panttina. 
Tätäkin
            työryhmä selvitti." | Henkinen kynnys?
            Mitä se on muuta kuin materialistinen? Jos on riski, että
            kaikki menee ja sen jälkeen vaan kasvaa huimilla koroilla ja
            loput kuittaantuu vasta kuollessa, niin henkistäkö se on?
            Lääke tähän olisi tietenkin se, että vain
            osakeyhtiöitä saisi perustaa, nehän pääsevät
            veloistaan kertaheitolla tehdessään konkurssin. On kiva,
            että työryhmä selvittää, mutta olisi myös
            kiva, että jotakin konkreettista tehtäisiin, Ja olisi kiva,
            että maan suurin sanomalehti ottaisi reilusti kantaa asioiden
            puolesta, eikä vain tyytyisi piiloutumaan jonkun työryhmän
            rähmäisen kannan taakse. |  
          | Konkurssimenettelyn
            kohtuullistaminen varmastikin madaltaisi yrittäjäksi ryhtymisen
            kynnystä. Työryhmän tuli selvittää, onko
            kuitenkin muita syitä pitäytyä nykyisessä käytännössä,
            jossa konkurssiin ajautunut yrittäjä vastaa veloistaan tietyn
            ajan konkurssin jälkeenkin. Työryhmän enemmistö
            päätyi siihen, että konkurssimenettelyä ei tulisi
            muuttaa esitetyllä tavalla. (HS 19.1) | "Tietyn
            ajan konkurssin jälkeenkin." Aika häveliäästi
            sanottu, kun yrittäjä joutuu vastaamaan niistä hautaan
            saakka! Tähän työryhmän enemmistö, pankkien
            juoksupojat: ... Etsin eilispäivän HS:n käsiini ja
            kuinka sattuikaan eihän niitä nimiä kehdattu kertoakaan!
            Oli siellä kyllä lopussa eriävästä mielipiteestä
            ihan ansiokkaasti: "Työryhmä jakautui
            kahtia juuri velkojen kertaluonteisen maksamisen kohdalla. 
Eriävän
            mielipiteen jättäneet Suomen yrittäjien johtaja Rauno
            Vanhanen ja kauppa- ja teollisuusministeriön neuvotteleva virkamies
            Jorma Immonen uskovat, että velkojen kertaluonteisen kuittaamisen
            myönteiset vaikutukset olisivat ylittäneet haitat. 
"Kansalaisille
            pitäisi antaa selkeä viesti siitä, ettei taloudellinen
            epäonnistuminen johda elinikäiseen velkaantumiseen",
            Rauno Vanhanen sanoi." (HS 19.01.2005 Oikeusministeriön
            työryhmä ei kannata kuittaamista kerralla.) |  
          | Työryhmän
            enemmistö korosti yhteiskunta- ja maksumoraalin tärkeyttä.
            Jos veloista voisi irrottautua vain konkurssihetkellä olevan
            omaisuutensa realisoimalla, se johtaisi velallisten käyttäytymisen
            muutoksiin ja velkojien suojan rapautumiseen. 
Konkurssimenettelyn
            keventämistä kannattavat arvioivat, että se vähentäisi
            niin kutsuttua harmaata taloutta. Toisaalta se myös avaisi epärehellisille
            yrittäjille lupaavat mahdollisuudet väärinkäytöksiin.
            Samanlainen väärinkäytösten vaara liittyy myös
            toiseen oikeusministeriössä työn alla olevaan selvitykseen,
            jossa tutkitaan, voitaisiinko luototietojen julkisuutta rajoittaa. |  "... korosti yhteiskunta- ja maksumoraalin
              tärkeyttä."
 "... 
käyttäytymisen
              muutoksiin ..."
 "... suojan rapautumiseen
              ..."
 " ... luottotietojen julkisuutta rajoittaa ..."
 (HS 20.01.2005)
 |  
          | Yksimielinen
            työryhmä oli siitä, että asunnon panttausta ei
            tulisi rajoittaa, koska se johtaisi työryhmän arvion mukaan
            arvaamattomiin muutoksiin asuntorahoituksessa ja nostaisi luottojen
            hintoja. | Tulihan se
            sieltä. Hetken kuvittelin, että kaikki eivät ole pankkien
            juoksupoikia. Näin esittävät vain sellaiset, jotka
            eivät suurin surminkaan uskaltaisi ryhtyä yrittäjiksi
            ja panttaamaan perheensä asuntoa! |  
          | Velkasuhde
            on yhteiskunnassa keskeinen oikeussuhde eikä sen perusteita ole
            syytä vakavalla tavalla horjuttaa. Laman ajoista on jo otettu
            pitkiä askeleita velallisen suojan parantamiseksi, ja uusia askeleita
            ollaan ottamassa. Velkasuhteen perusteita uudistettaessa tulee kuitenkin
            edetä varovaisesti, sillä toimivan talouden edun mukaista
            on sekin, että velkojan suoja on vakaalla pohjalla. | Kenen joukoissa seisot? Vahvemman oikeus
              jyllää. Kumpi on tärkeämpää "velkojan
              suoja vakaalla pohjalla" vai velallisen suoja vakaalla pohjalla.
              Jälkimmäisestä ei siis tarvitse välittää,
              eikä välitetä.  Kosmetiikkaa hautaan saakka! Pertti Manninen, 20.01.2005, Sanomanetti |  
          | Pääkirjoituksen
            laatijan nimeä ei ole mainittu. | Lue myös! Kirjoituksia
            sanomanetti.fi 17.10.2002. |  |